フリーローン徹底比較【金利・審査】おすすめ銀行の選び方

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フリーローンの選び方

都市銀行、地方銀行、ネット銀行、私たちの生活に欠かせない銀行は非常に多くあります。
それらのフリーローンについて1社1社詳細を調べました。総数、112の銀行です。

 

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フリーローンは多目的ローンと呼ばれることもあります。明確な目的に対する借り入れであることが条件のため、目的が明確にある場合の借り入れに限られます。
身近にあるわかりやすい例として自動車ローンがあります。自動車ローンは自動車を購入する際に契約をしてその返済をしていくローンですが、追加融資はできず、支払いは現金ではなく銀行などの金融機関が行います。

 

フリーローンは資金使途が多目的となっており、引越し、ブライダル、保険適用外の歯科治療などさまざまな目的のために利用ができます。
追加融資がないことで契約時の融資額が増えることはありません。返済専門となっていることから大口でも金融機関側にリスクが少なく、金利を通常よりも低く設定することができています。

 

フリーローン選びのチェックポイント
  • 金利10%未満
  • 利用条件がクリアできる
  • 繰り上げ返済手数料が無料

 

急ぎでない限り、これら3つのポイントをチェックしてフリーローンを探してみましょう!

 

比較するべき銀行フリーローン

メガバンク・地方銀行・ネットバンクの3つを徹底比較

 

全国どこからでも利用ができるメガバンクとネット銀行に加えて、身近にある地方銀行でもフリーローンの扱いがあります。
インターネットでフリーローンを調べてみると、大手都市銀行だけが目立ちます。しかし、住んでいる地域によって利用ができる銀行の幅が変わります。

 

 

これら3つの銀行を比較することで、最適なフリーローンを見つけることができるでしょう。

 

大手都市銀行(メガバンク)フリーローン

  • 一桁の金利で利用ができる
  • 利用条件に前年度の税込み年収がある

 

銀行フリーローンの中でも最も低金利の部類に入ります。
しかし、利用条件が前年度の税込み年収200万円以上、勤続年数2年以上となっています。パートアルバイトの収入では利用することが難しいでしょう。
それ以上に注目するべきは、三菱東京UFJ銀行の繰り上げ返済がネットで手数料無料となっていることです。自由に返済することができないフリーローンでは、比較ポイントとして必須の項目です。

 

銀行名 名称 金利 利用条件 限度額 期間 来店不要 特徴
三菱東京UFJ銀行 ネットDE多目的ローン 変動5.475% 満20歳以上完済時満70歳、前年度の税込み年収200万円以上、勤続年数1年以上 50万円〜300万円 10年 ネットで繰り上げ返済手数料無料
みずほ銀行 みずほ銀行多目的ローン 変動5.875%・固定6.800% 満20歳以上満66歳未満、勤続2年以上、前年度税込み年収200万円以上 10万円〜300万円 7年  
みずほ銀行多目的ローン(自由プラン) 変動6.875%・固定7.8% 満20歳以上満66歳未満、勤続2年以上、前年度税込み年収200万円以上 10万円〜300万円 7年  
りそな銀行(埼玉りそな銀行) プライベートローンJ 固定金利6.5%〜14.0% 満20歳以上完済時満71歳未満、安定した収入 10万円〜300万円 7年 × 審査回答最短2時間、年収勤続年数の条件なし
プレミアムフリーローン 固定6.0%・カードローンセット5.7% 満20歳以上満60歳未満、前年度の年収400万円以上 100万円〜500万円 10年 ×  

 

地方銀行(第二地方銀行)フリーローン

  • 上限金利が通常カードローンと変わらない
  • 営業地域内に住んでいることが必要

 

並んでいる金利を見ても上限金利は14.5%前後となっていることが多く、通常の銀行カードローンと金利が変わらないことがわかります。
しかし、その銀行の住宅ローンを利用している、給与受け取り口座にしているなど、別の利用があれば金利引き下げになる傾向があります。
銀行の営業区域内に住まいか勤務先があることが条件となっていることが多く、その地域特有の銀行フリーローンとして活用されています。

 

地域 銀行名 名称 金利 限度額 利用条件 期間 来店不要 特徴
北海道 北海道銀行 道銀ベストフリーローン 固定14.95% 1万円〜300万円 満20歳以上65歳未満、完済時70歳未満、道銀普通預金口座 7年 道銀口座があれば来店不要
北洋銀行 北洋フリー&おまとめローン 変動3.975% 10万円〜700万円 満20歳以上完済時満70歳未満、道内に住まいか勤務先がある、北洋銀行キャッシュカードがある 10年 本人確認書類、契約書記入不要、借入金額300万円まで所得証明不要、専業主婦利用可能
青森 青森銀行 あおぎんフリーローン ライフサポート 固定5.8%、9.5%、14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上64歳以下 10年 ×  
あおぎんフリーローン ゆとり王 14.50% 1万円〜500万円 満20歳以上完済時満80歳以下 10年 × 審査によって金利が決まる
あおぎんシルバーローン 5.00% 10万円〜100万円 満60歳以上満75歳以下、完済時80歳以下、あおぎんで公的年金を受給している 10年 × 年金受給者専用ローン
みちのく銀行 フリーローン 即談即決 固定9.5%〜14.5% 500万円 満20歳以上65歳以下、完済時満70歳以下、みちのく銀行営業店の営業区域内に居住または勤務 10年 ×  
岩手 岩手銀行 フリーローン クイック‐α 固定5.5%〜14.5% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時76歳未満、電話連絡可能である 7年 × 年金受給者、専業主婦も申し込み可能
東北銀行 フリーローン inos(イーノス) 変動4.8%、8.0%、11.0%、14.0% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満71歳未満、東北銀行営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
北日本銀行 ASUMO(アスモ) 固定6.0%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳以下、完済時満70歳未満、北日本銀行営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 北日本銀行口座があるとネット申し込み後郵送契約が可能
宮城 仙台銀行 スーパーフリーローン 固定4.5%〜14.8% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時76歳未満 7年 × 専業主婦、年金受給者も利用可能
七十七銀行 くらしあっぷローン フリープラン 変動5.475%・固定7.0% 10万円〜300万円 20歳以上65歳未満、完済時70歳未満、勤続年数1年か営業年数3年、前年度の税込み年収150万円以上 7年 ×  
秋田 秋田銀行 フリーローン速決名人 固定5.8%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳以下、秋田銀行本支店の営業区域内に住まいか勤務先がある 7〜10年 × 最短1時間で審査結果、審査で金利が決まる
北都銀行 スーパーアシストフリープラン 固定6.5%〜14.6% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満70歳未満 10年 ×  
山形 荘内銀行 ドリームコンシェル 4.5%〜14.6% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満70歳未満 10年 ×  
山形銀行 e-free(エフリィ)・web 固定4.5%、9.0%、13.0% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満71歳未満、山形銀行普通預金口座キャッシュカードがある 10年 契約書記入、捺印、確認資料の提出が不要
きらやか銀行 御用立て君300 固定9.8% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満76歳未満 7年 × ボーナス併用返済不可
きらやか便利ローン 固定4.5%、8.5%、14.0% 10万円〜300万円 20歳以上65歳未満、勤続年数1年以上か営業年数2年以上、前年度の税込み年収150万円以上、きらやか銀行営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 × ネット申し込みで金利引き下げ
福島 東邦銀行 フリーローン無担保型 変動3.5%・固定5.0% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満80歳以下、東邦銀行営業宮内に住まいか勤務先がある 10年 × 女性専用のフリーローンもある
福島銀行 フリーローン フリーライフ 固定7.0%〜15.0% 10万円〜500万円 満20歳以上68歳未満、福島銀行営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 融資額によって金利が変わる、申し込み後郵送契約可能
大東銀行 ハイスピード 固定金利6.0%、9.0%、15.0% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳以下、完済時70歳以下 10年  
東京 東京都民銀行 ハローQR フリーローン 固定8.5% 10万円〜200万円 満20歳以上完済時満70歳以下、東京都神奈川県埼玉県千葉県に住まいがあること 10年 所得証明書類不要
東日本銀行 フリーローン Lハート 固定9.5%〜14.5% 30万円〜300万円 満20歳以上完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 × 7種類のフリーローンがある
東京スター銀行 一般目的ローン 固定2.8%〜7.8% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳未満、完済時満70歳未満、勤続年数1年以上か営業年数1年以上、年収150万円以上 7年 申し込み後郵送での契約可能
神奈川 横浜銀行 フリーローン 固定4.8%、9.5%、14.5% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満76歳未満 7年  
八千代銀行 八千代のフリーローン 固定4.3%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満76歳未満、営業店の近くに住まいか勤務先がある 10年   最短1時間審査結果、融資金額300万円以内収入証明不要
神奈川銀行 かなぎんフリーローン 固定4.9%〜14.5% 10万円〜500万円 20歳以上完済時76歳未満、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 × 300万円以下は所得証明不要
埼玉 武蔵野銀行 まるごとパック 固定7.5%〜14.5% 10万円〜200万円 満20歳以上完済時満70歳以下、営業区域内か東京都内に住まいか勤務先があること 5年 × 専業主婦も利用可能
千葉 千葉銀行 多目的ローン(フリーローン) 固定4.3%〜14.8% 30万円〜500万円 満20歳以上満70歳未満、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 専業主婦利用可能、所得証明書類不要、最短即日融資
千葉興業銀行 フリーローン 固定3.9%〜13.6% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
京葉銀行 フリーローン ファスト 固定3.9%〜14.0% 10万円〜800万円 満20歳以上満70歳以下、千葉に住まいがある 5年、10年 最短即日融資
茨城 常陽銀行 フリーローン 固定金利6.975% 1万円〜500万円 満20歳以上65歳未満、完済時71歳未満、勤続年数1年以上か営業年数3年以上、前年度の税込み年収200万円以上 7年 ×  
筑波銀行 ぴったりフィットローンU型 固定金利7.8%、9.8%、14.6% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時75歳以下、当行営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 ×  
栃木 足利銀行 あしぎんフリーローン 固定4.8%〜13.8% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳未満、完済時満71歳未満、当行普通預金口座のキャッシュカードがある 10年  
栃木銀行 熱血快答 固定4.5%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満71歳未満、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
群馬 群馬銀行 ぐんぎんネットDEローン 固定4.9%〜14.8% 10万円〜700万円 満20歳以上、完済時満70歳、群馬銀行に普通預金口座のキャッシュカードがある 7年  
東和銀行 フリーローン・モア 固定13.0% 10万円〜300万円 満20歳以上満65歳以下、完済時満70歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 ×  
山梨 山梨中央銀行 フリーローン wakuwaku 固定9.8%、13.5% 10万円〜200万円 満20歳以上完済時満71歳未満 5年 ×  
新潟 第四銀行 たいしフリーダム 固定4.2%〜14.8% 10万円〜14.8% 満20歳以上70歳未満、勤続年数1年以上 7年 専業主婦も利用可能
北越銀行 ホクギンフリーローン 固定4.9% 10万円〜500万円 満20歳以上70歳以下、完済時75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 × 専業主婦、年金受給者も利用可能
大光銀行 たいこうフリーローン MORE+ 固定5.5%〜14.5%〜14.0% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳以下、完済時70歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある、現住所居住年数が1年以上 10年 × キャンペーンを行うことがある
長野 八十二銀行 生活応援ローン 変動3.225% 500万円 満20歳以上完済時満70歳以下 7年 ×  
長野銀行 プラチナリベロ 固定4.5%〜14.0% 10万円〜700万円 満20歳以上満65歳未満、完済時満70歳未満、長野県内に住まいか勤務先があること 10年 ×  
富山 北陸銀行 らくらクイック 変動7.425%・固定8.2% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満70歳未満 7年  
富山銀行 とやまThe Free 変動4.675%〜10.175%・固定5.5%〜11.0% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳以下 10年 × 4種類のフリーローンがある
富山第一銀行 ライフナビ 固定6.8%〜13.8% 10万円〜500万円 満20歳以上満76歳未満 10年 ×  
石川 北國銀行 スマートセブン 固定3.0%〜8.0% 10万円〜700万円 満20歳以上満65歳以下、完済時満70歳、当行普通預金口座を持っていること 7年  
福井 福邦銀行 新なんでもザウルス 固定14.6% 10万円〜200万円 満20歳以上65歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 専業主婦も利用可能
福井銀行 フリーローン 固定4.9%、9.9%、14.6% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満70歳未満、北陸3県滋賀県京都府内に住まいがあること 10年  
愛知 愛知銀行 フリーローン きずき愛 固定6.0% 10万円〜200万円 満20歳以上64歳以下、完済時69歳以下、前年度の税込み年収200万円以上、勤続年数1年以上、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 ×  
名古屋銀行 フリーローン ざ・フリー 固定9.8%〜12.8% 10万円〜300万円 満20歳以上満59歳未満、完済時満65歳以下、前年度の税込み年収200万円以上、勤続年数1年以上か営業年数1年以上、営業区域内に住まいか勤務先がある 8年 ×  
中京銀行 多目的ローン 変動3.9% 10万円〜500万円 20歳以上完済時75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
岐阜 大垣共立銀行 ポピュラーローン 固定5.5%〜10.5% 10万円〜500万円 満20歳以上満66歳未満、勤続2年以上、前年度税込み年収200万円以上営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
十六銀行 かんたんフリーローン 固定7.8%、11.8% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時70歳以下 7年 × 専業主婦も利用可能
静岡 静岡銀行 しずぎんフリーローン 固定4.5%〜14.5% 500万円 満20歳以上65歳以下 10年 見積書不要、申し込み後郵送での契約可能
スルガ銀行 リザーブドプランプラス 固定3.6%〜14.9% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳未満、完済時70歳以下 10年  
清水銀行 しみずクイックローン 固定7.6%〜6.6% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳未満、完済時満70歳以下、前年度税込み年収150万円以上、勤続年数1年以上か営業年数2年以上 7年 ×  
静岡中央銀行 しずちゅうCSフリーローン 固定4.0%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満76歳未満、営業店の近くに住まいか勤務先がある 10年 × 主婦パートアルバイトは限度額30万円
三重 三重銀行 みえぎんフリーローン 固定5.0%〜14.6% 10万円〜500万円 満20歳以上69歳以下 10年 ×  
百五銀行 フリーローン「Plus」 固定5.9% 10万円〜200万円 満20歳以上65歳以下、完済時70歳以下、営業区域内に住まいがある 7年    
第三銀行 悠々生活 固定9.8%、13.5%14.4% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満70歳以下、営業区域内か東京都内に住まいか勤務先があること、無担保ローン残高が500万円未満であること 7年 × 審査最短1時間
大阪 近畿大阪銀行 プレミアムフリーローン 固定6.0% 10万円〜500万円 満20歳以上満60歳未満、前年度の年収400万円以上、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
池田泉州銀行 多目的ローン 変動4.375% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳未満、完済時満70歳以下、営業区域内に住まいがあること 10年 × 繰り上げ返済手数料無料
関西アーバン銀行 アーバンフリーローン無担保型 固定5.8%〜13.5% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満76歳未満 7年 × 事業性融資も可能
大正銀行 大正ポケットフリーローン 4.8%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上70歳未満、信用事故無し、勤続年数1年以上、年収200万円以上、営業区域内に住まいか勤務先がある 5年 × 三菱東京UFJ銀行ATM利用手数料無料
兵庫 但馬銀行 たんぎん多目的ローン ローンコンシェル 固定5.8%〜14.5% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時76歳未満、電話連絡可能である営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 × 専業主婦も利用可能
みなと銀行 みなとフリーローン 固定6.8%、9.8%、14.9% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 × 専業主婦、年金受給者も利用可能
京都 京都銀行 くらしのプランニングローン 変動5.675%・固定4.6%〜4.8% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満71歳未満、勤続年数1年以上か営業年数3年以上、前年度の税込み年収150万円以上 7年 ×  
滋賀 滋賀銀行 フリーローン ジャストサポート 変動5.675%〜8.175% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満70歳以下 10年 × 審査結果即日回答
奈良 南都銀行 フリーローン 変動5.875%、8.175% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満70歳以下、ポイントサークルに加入していること、営業区域内に住まいがあること 10年 ×  
和歌山 紀陽銀行 紀陽銀行ローン フリープラン 固定5.8%、9.8%、13.8% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳未満、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 × 見積書不要
鳥取 鳥取銀行 らくだスーパーフリーローン 固定4.0%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上70歳未満、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
島根 山陰合同銀行 自由に使える!ローン 変動3.5%〜9.5% 1万円〜500万円 満20歳以上完済時満75歳未満 15年 専業主婦・年金収入も利用可能
島根銀行 フリーローン 固定4.0%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満70歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 ×  
岡山 中国銀行 フリーローン 固定6.8%〜14.0% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳以下 7年 × 見積書不要、即日審査
トマト銀行 トマト・フリーローン充実生活 固定4.8%〜13.8% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
広島 広島銀行 マイ ライフ プラス分割返済型 変動3.3%〜13.3% 10万円〜300万円 満20歳以上満65歳以下、前年度の税込み年収200万円以上、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年  
山口 山口銀行 フリーローンおまかせ!やまぐち君 固定3.0%〜13.5% 10万円〜300万円 満20歳以上65歳以下、完済時満70歳未満 7年 ×  
もみじ銀行 フリーローン おまかせ!もみじ君 固定2.8%〜13.0% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 × 専業主婦・年金受給者も利用可能
西京銀行 いつでもローン・アルモニー♪ 5.8%〜14.95% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 ×  
徳島 徳島銀行 フリーローン 固定13.5% 10万円〜300万円 満20歳以上65歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 ×  
阿波銀行 あわぎんフリーローン自由自在 固定9.8% 10万円〜300万円 満20歳以上完済時満76歳未満、営業店の近くに住まいか勤務先がある、電話連絡が可能である 7年   収入証明書・見積書不要、専業主婦利用可能
香川 香川銀行 香川シンプルローン・フリー 9.8%〜14.6% 10万円〜300万円 満20歳以上満65歳以下、完済時満70歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある、勤続年数1年以上、営業年数1年以上 7年 ×  
百十四銀行 114フリーローン 6.5%〜13.5% 10万円〜300万円 満20歳以上満65歳未満、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 ×  
愛媛 愛媛銀行 クイックフリーローン 5.8%、9.8%、13.8% 10万円〜500万円 満20歳以上69歳以下 7年 × 事業資金も可
伊予銀行 いよぎんローンズファミリー 4.0%〜10.0% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳未満 10年 見積書不要
高知 高知銀行 こうぎんシンプルローン・フリー 固定9.5%、14.0% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳以下、完済時満70歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある、勤続年数1年以上、営業年数1年以上 7年 ×  
四国銀行 フリーローン 固定5.5%、7.5%、13.0% 10万円〜800万円 満20歳以上69歳以下、完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
福岡 福岡銀行 フリーローン ナイスカバー 固定7.0%〜14.0% 10万円〜300万円 満20歳以上65歳以下 7年 年金受給者利用可能
筑邦銀行 Myポケットローン90 固定14.6% 10万円〜90万円 満20歳以上満75歳未満 5年 フリーローンが5種類ある、年金受給者、専業主婦も利用可能
西日本シティ銀行 イージーフリーローン 固定15.0% 10万円〜500万円 満20歳以上満75歳未満、完済時満80歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 15年 専業主婦も借り入れ可能
北九州銀行 フリーローンおまかせ!きたきゅう君 固定3.5%〜13.5% 10万円〜300万円 満20歳以上65歳以下、完済時満70歳未満 7年  
福岡中央銀行 フリーローン 固定7.0%〜14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満75歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
佐賀 佐賀銀行 らくらくローン 固定3.9%〜12.0% 10万円〜500万円 満18歳以上65歳以下 10年 × 18歳から利用可能
佐賀共栄銀行 フリーローン スーパーベスト 固定3.8%〜13.0% 10万円〜500万円 満20歳以上満80歳以下 15年 × 専業主婦利用可能、5種類のフリーローン
長崎 十八銀行 フリーローン ビーフリー 7.8%、12.0%、14.8% 10万円〜300万円 満20歳以上満65歳未満、完済時満70歳以下 7年  
親和銀行 フリーローン ナイスカバー 7.0%〜14.0% 10万円〜300万円 満20歳以上65歳以下 7年 年金受給者利用可能
長崎銀行 スーパーベスト 固定12.0%〜15.0% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満80歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 15年 × 繰り上げ返済手数料無料
熊本 肥後銀行 マイローンワイド フリープラン 固定10.0%、14.0% 10万円〜300万円 満20歳以上満65歳以下、完済時満70歳以下、勤続年数1年以上か事業年数3年以上か年金受給者 7年  
熊本銀行 おまとめ・フリーローン ナイスカバー 7.0%〜14.0% 10万円〜300万円 満20歳以上65歳以下 7年 × 年金受給者利用可能
大分 大分銀行 マイ・パートナープラス 5.9%〜14.6% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満80歳未満 10年 年金受給者・専業主婦利用可能
豊和銀行 ほうわスーパーベスト 固定4.8%〜13.5% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時満80歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある、 15年 ×  
宮崎 宮崎銀行 いーじぃポケット 4.5%〜14.6% 10万円〜500万円 満20歳以上満73歳未満、完済時満80歳以下 15年 WEB完結、専業主婦・年金受給者利用可能
宮崎太陽銀行 借りジョーズ 固定7.0%〜14.6% 10万円〜500万円 満20歳以上65歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 10年 ×  
鹿児島 鹿児島銀行 かぎんフリーローン スマートネクスト 5.5%〜15.0% 5万円〜500万円 満20歳以上満65歳以下、営業区域内に住まいか勤務先がある 7年 専業主婦利用可能
南日本銀行 フリーローン スーパーベスト 3.8%〜14.5% 10万円〜500万円 20歳以上完済時80歳以下 15年 最短即日利用可能、郵送契約可能
沖縄 琉球銀行 しあわせのフリーローン 固定5.0%、9.8%、14.5% 10万円〜500万円 満20歳以上完済時76歳未満 10年 × 専業主婦利用可能
沖縄銀行 フリーローン チェキット 14.60% 10万円〜200万円 満20歳以上70歳未満、沖縄県在住 10年 × 所得証明不要
沖縄海邦銀行 フリーローン エクセレント 固定7.5%、10.5%、14.0% 10万円〜500万円 満20歳以上満65歳以下 10年 × 専業主婦、年金受給者も利用可能

 

ネット銀行フリーローン

  • 上限金利が通常カードローンと変わらない
  • 口座必須

 

ネット銀行は店舗を持たないことが特徴になります。そのため専用ATMがないこともあり、来店不要というよりも来店する店舗がありません。
ネットや郵送で申し込み手続きが完了するため不便はないものの、金利は低くないので普段利用しているネット銀行があれば活用も見いだせるというところでしょう。

 

銀行名 名称 金利 限度額 利用条件 期間 来店不要 特徴
ジャパンネット銀行 フリーローン 14.75%、17.75% 10万円〜200万円 20歳以上70歳未満、完済時73歳未満、当行に普通預金口座がある 7年  
住信SBIネット銀行 Mr.フリーローン 3.775%〜12.0% 10万円〜1,000万円 満20歳以上完済時満70歳未満、住信SBIネット銀行口座を持っている 10年 明細書の送付無し、繰り上げ返済手数料無料
イオン銀行 ネットフリーローン 4.8%〜13.5% 30万円〜700万円 満20歳以上満60歳未満、イオン銀行口座がある、前年度税込み年収200万円以上 8年  
大和ネクスト銀行 フリーローン 4.0%〜9.5% 10万円〜500万円 満20歳以上満60歳以下、大和ネクスト銀行円普通預金口座がある 1年更新  
セブン銀行 カードローンのみ            
じぶん銀行 カードローンのみ            
ソニー銀行 新規申し込み停止            
楽天銀行 カードローンと目的別ローンのみ            

 

比較結果
フリーローンを選ぶ際のチェックポイントは3つあります。
「金利10%未満」「利用条件がクリアできる」「繰り上げ返済手数料が無料」

 

比較してみると探すことが難しいと感じられたのではないでしょうか?
これほどある中でもポイントを3つクリアできている銀行フリーローンを探すことは難しいものです。


 

金利10%未満、繰り上げ返済手数料が無料である必要性

金利10%未満、繰り上げ返済手数料無料

 

フリーローンの特徴として、基本の返済方法が口座引き落としのみとなることです。一般的に契約時に決めた返済額が毎月指定口座から自動的に引き落とされ返済をします。

 

便利だと思われるかもしれませんが、ここには大きな落とし穴があります。

 

ここで利息の計算方法を確認してみましょう!
「借入残高×金利÷年間日数×利用日数」
この利息の計算方法は「金利」と表示されているものであれば共通です。
銀行フリーローン、住宅ローン、カードローン、クレジットカードや消費者金融のキャッシングなどすべての利息計算方法は共通です。

 

必要な金額の融資を受けるため「借入残高」は変わりありません。
「金利」によって利息を下げると考えられがちですが、実は最も重要になるのは「利用日数」です。
特に大型融資ともなれば、利用日数こそ大きな利息節約のポイントとなります。

 

実際に計算してみよう!

借り入れ金額100万円・金利14.5%
この2つの条件を元にして比較をしてみましょう!

 

  3年で返済(36回) 2年で返済(24回) 1年で返済(12回)
月々返済 34,420円 48,249円 90,022円
利息総額 239,144円 157,975円 80,265円
返済総額 1,239,144円 1,157,975円 1,080,265円

 

同じ金額を借り入れても返済期間、つまり、利用日数によって大きく利息が変わることがわかります。

 

ここで金利と繰り上げ返済手数料の話に戻しましょう。
銀行フリーローンの金利は、多くの場合通常カードローンと変わりありません。毎月の返済が月に一度の口座引き落としのみとなっている場合、利用日数を30日以内に減らすことはできません。
それでは利息を節約するために、銀行フリーローンではどのようなことに気をつければいいのでしょうか?

 

それが、「金利」と「繰り上げ返済手数料」です。

 

銀行カードローンと変わらない金利であれば、利用日数が調整できない分、フリーローンの利息は変えることができません。せめて10.0%未満の金利を利用することで利息に変化をもたらすことができます。

 

また、口座引き落とし以外にも利用日数を節約する、もしくは完済を早めるために、カードローンで言うところの随時返済と同じ役割を持つ、繰り上げ返済を活用していかなくてはなりません。

 

繰り上げ返済の基本は窓口で行うこととなります。その際、繰り上げ返済手数料として3,240円や5,400円が発生します。
少しでも利息を節約するために繰り上げ返済をしようとしても、それほど大きな手数料がかかってしまえば本末転倒です。

 

利息を抑えるためにフリーローンを選んだのであれば、金利と繰り上げ返済手数料のチェックは必ず行いましょう!

 

銀行フリーローン、銀行カードローン、消費者金融の違い

銀行フリーローン・銀行カードローン・消費者金融の違い

 

フリーローンと銀行カードローン、さらに消費者金融カードローンもあります。
借入先として真っ先にフリーローンを思い浮かべるかもしれませんが、現状を知ってみるとフリーローンばかりが選択肢ではありません。

 

今、希望している融資について整理をしてみましょう!
それによっては、フリーローンではない選択肢も出てくる可能性があります。

 

  • 希望する借入日
  • 借入希望金額
  • 月々の返済額
  • 資金使途

 

最低限整理しておきたい4項目です。
もちろんフリーローンを利用するときには、その申込条件をクリアしていなければならず、前年度の税込み年収が200万円以下であれば、フリーローンの選択肢は限られてしまいます。

 

フリーローンとカードローンの特徴の違いを見てみましょう!

 

  フリーローン 銀行カードローン 消費者金融
即日融資 ×(融資までは3営業日から2週間) △(可能性は低い)
来店不要契約 △(メガバンク、ネット銀行は来店不要もある)
必要書類 本人確認書類・収入証明書類 本人確認書類・限度額によって収入証明書類 本人確認書類
金利 メガバンクのみ低金利 上限14.5%前後 上限18.0%程度
融資額 高い(300万円〜500万円) 高い(300万円〜500万円) 低い(総量規制の対象)
返済方法 ×(口座引き落としのみ) △(基本は口座引き落とし)
随時返済 ×(繰り上げ返済手数料5,400円)
返済額 契約時に決定 10万円借入時で2,000円〜10,000円 10万円借入時で4,000円〜5,000円
資金使途 目的が限られる 自由 自由

 

整理した融資の希望を元に比較をしてみましょう。
本当に適したローンを選ばなければ返済に困窮することになりかねません。

 

フリーローンとカードローンを借りるならどちらがいい?

 

大手銀行カードローンと、大手消費者金融の特徴

目的が明確ではなくても自由に借り入れができるカードローンがあります。それが銀行カードローンと消費者金融です。
もちろん審査があり、個人の収入や支出、他社からの借り入れ状況などに応じて融資限度額が決まります。融資限度額の範囲は自由に利用ができます。
カードローン最大の特徴は、借入も返済も自由度が高く、利息を抑える方法がいくらでもあることです。

 

銀行カードローン
  オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 みずほ銀行
カード オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 みずほ銀行
即日融資 ×(審査結果の連絡に3〜5日かかる) △(テレビ窓口でのみ可能) △(みずほ銀行口座があれば可能)
来店不要契約
金利 3.0%〜17.8% 4.6%〜14.6% 3.0%〜14.0%
融資額 最大800万円 最大500万円 最大1,000万円
口座開設 不要 必要 不要
返済方法 口座引き落とし、ATM、銀行振り込み 口座引き落とし、ATM、銀行振り込み 口座引き落とし
随時返済 ○(提携ATM利用手数料無料) ○(提携ATM利用手数料無料) ○(任意返済をしても引き落としがある)
返済額 10万円借入時7,000円 10万円借入時2,000円 10万円借入時10,000円
資金使途 自由 自由 自由
申し込み オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 みずほ銀行

 

即日融資の可能性が低いことは銀行カードローンの共通ポイントでもあります。
総量規制の対象ではなく、さらに融資限度額が高くなると金利が下がり、おまとめ・借り換えなどの大口融資に向いています。

 

即日融資ではないものの、大口になると金利が格段に低くなり、返済額も少なすぎず多すぎず、安定した利用ができるとするとオリックス銀行カードローンが使いやすくなるでしょう。

 

利息を抑えたい大口融資なら銀行カードローンが向いています。

 

消費者金融
  プロミス モビット アコム
カード プロミス モビット アコム
最短即日融資 ○※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合がある
来店不要契約
金利

4.5%〜17.8%
30日無利息サービス※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

3.0%〜18.0%

4.7%〜18.0%
30日無利息あり

融資額 1万円〜500万円 1万円〜800万円 1万円〜500万円
口座開設 不要(三井住友銀行かジャパンネット銀行あると便利 不要 不要(楽天銀行があると便利)
返済方法 ネット返済、口座振替、店頭窓口、ATM、コンビニ、銀行振り込み 口座振替、提携ATM、銀行振り込み 口座振替、ネット返済、店頭窓口、ATM
随時返済
返済額 10万円借入時4,000円 10万円借入時4,000円 10万円借入時5,000円
資金使途 生計費に限る 自由 自由
申し込み 公式サイト 公式サイト 公式サイト

 

即日融資といえばやはり消費者金融です。
総量規制(貸金業者からの借り入れ総額は年収の3分の1まで)があることで融資限度額が高く設定されることはありませんが、急ぎの融資を希望する時には強い味方となるはずです。

 

また、大きな金額ではなく少額融資であれば無利息期間の活用、充実した返済方法を活用して利息を抑えることは十分に可能です。
金利が高いと敬遠していた消費者金融が実は、最も利息を抑えられたということは少ないことではありません。

 

すぐに利用したい少額融資なら消費者金融もお得です。

 

まとめ・適切なローンを選ぶ重要性

お金を借りることは「将来の支出を決める」ことでもあります。借りた以上は返済があり、その返済は将来の収入の一部を充てることとなるからです。

 

計画を立てなければ将来設計に大きな影響を与えることになります。フリーローン、銀行カードローン、消費者金融とさまざまな借入先がありますが、自分にとって最適なローンは何になるのかをじっくりと考えましょう。
比較することは容易ではありません。しかし、ここにある細かな比較表を確認すればその作業は面倒なものではなくなるはずです。
適切なローンを利用して、無駄のない返済計画を立てていきましょう!